定投基金（1）银行螺丝钉的系列建议
1.个人理财习惯
1.用电子数值化软件来记录每个月的支出和收入，推荐支付宝或微信，个人选用支付宝来记账；定期检查，及时优化——每月月初时，汇总上个月的支出和收入到Excel表里面，并复盘优化支出和收入，同时做好这个月的支出计划。
2.把每月开支分成4份，一周用1份，
3.开源和节流
4.为将来的开支做好预算，包括：
- 购买大件物品，如房车等，车普通耐用便宜；
- 租房，尽量住的离单位近一点，节约时间成本；
- 孩子的教育基金；
- 父母的养老基金；
2.做好家庭资产配置
长期看，家庭资产配置应以指数基金为主，债券基金为辅。指数基金在家庭资产中所占的比例，不应该低于“100-家庭成员平均年龄”%。例如家庭成员平均年龄是40岁，那最好配置60%左右的指数基金。剩余的40%，可以配置债券基金和货币基金。
货币基金适合打理随取随用的资金，债券基金适合打理中短期（1～3年）的资金，而指数基金适合打理长期（3年以上）的资金。
如果市场上没有低估的指数基金，可以投资债券基金品种；如果债券基金也不合适，可以选择银行理财或货币基金。
3.定投指数基金
3.1买什么？
宽基指数
A股常见的宽基指数：
- 沪深300指数——国内最具代表性的指数，关键词：沪深300
- 中证500指数——最容易获得超额收益的指数，关键词：中证500
- 创业板指数——整体盈利比较低，不稳定，关键词：创业板 或 创业板50
- 上证50指数，关键词：上证50
要点：挑选规模合适、费率低廉、历史悠久、追踪误差小的品种。
港股常见的宽基指数：
- 恒生指数——港股最具有代表性的指数，关键词：恒生指数 或 恒生ETF 或 恒指
- H股指数——长期被称为“价值洼地”，关键词：恒生中国企业 或 恒生国企
- 香港中小指数——港股中小盘股的代表，关键词：501021
美股常见的宽基指数：
- 纳斯达克100指数，关键词：纳斯达克100，QDII
- 标普500指数，关键词：标普500，QDII
策略加权指数基金
红利指数：持股收息的最优选择
- 上证红利指数，包括：510880
- 中证红利指数，包括：090010、161907、100032
- 深证红利指数，包括：159905、481012
- 红利机会指数，包括：501029
基本面指数：从四个维度——营业收入（公司过去5年营业收入的平均值）、现金流（公司过去5年现金流的平均值）、净资产（公司在定期调整时的净资产）和分红（公司过去5年分红总额的平均值）挑选股票
- 关键词：基本面50、深证基本面60、深证基本面120
- 包括：160716、159916、530015、070023、159910
央视财经50指数：央视财经50指数是由中央电视台财经频道联合五大高校，包括北京大学、复旦大学、中国人民大学、南开大学，以及中央财经大学，以“成长、创新、回报、公司治理、社会责任”5个维度为考察基础，结合专家评审委员会与50家市场投研机构的投票，并由中国注册会计师协会、大公国际资信评估有限公司从财务与资信评级两个角度进行评定，在A股市场上遴选出50家优质上市公司组成其样本股，再经深圳证券信息有限公司对五个维度进行权重优化，编制成央视财经50指数，共50只样本股，每个维度各10只。
- 关键词：央视50
- 包括：217027、165312、004410
上证50AH优选指数：买入AH股中相对便宜的那个，卖出相对贵的那个。
- 关键词：上证50AH
- 包括：501050
上证综指，包括：510210、470007、100053
中证100指数，关键词：中证100
中证800指数，关键词：中证800
中证1000指数——“沪深300+中证500”，关键词：中证1000
价值指数：用四个指标（市盈率=公司市值/公司盈利、市净率=公司市值/公司净资产、市现率=公司市值/现金流量、股息率=现金分红/公司市值）来挑选成份股
- 关键词：沪深300价值指数
- 包括：519671、310398
低波动指数：波动率越低的股票，收益越好
- 关键词：中证500行业中性低波动指数
- 包括：003318、512260
要点：
- 如果看好沪深300指数的投资价值，可以考虑沪深300价值指数基金
- 看好中证500指数的投资价值，可以考虑中证500行业中性低波动指数基金
- 策略加权指数基金收益可能更好，但承载不了太多的资金，是一个小而美的品种
优秀的行业指数基金
必需消费行业指数：最容易出现大牛股的行业之一
- 上证消费指数：从上海证券交易所挑选必需消费行业公司
- 上证消费80指数：从上海证券交易所挑选80家规模最大的必需消费行业公司
- 中证消费指数：从中证800指数，即沪深300指数和中证500指数中挑选必需消费行业公司
- 全指消费指数：从所有上市公司中挑选必需消费行业公司，覆盖范围最广
- 关键指数基金包括：510630、000248、159928、510150、512600、370023、217017
- 食品饮料行业包括：001631、160222
医药行业指数基金：经济危机中的避险板块
- 300医药行业指数：挑选了沪深300指数里的医药行业公司，主要是大型医药股
- 500医药行业指数：挑选了中证500指数里的医药行业公司，主要是中盘医药股
- 中证医药行业指数：包含了300医药指数和500医药指数，基本覆盖了医药行业的大中盘股
- 全指医药行业指数：从整个A股中挑选医药行业公司，它覆盖的医药公司是最全的
- 中证医药100行业指数：挑选了市值最大的100家公司，等权重分配，每只股票分配比例都只有1%，定期平衡
- 包括：159938、159929、001550、001551
可选消费行业指数基金：升级换代快，有周期性
- 包括：001133、159936
3.2怎么买？
挑选策略和秘诀
挑选策略：
- 通常定投时，以优秀的宽基策略加权指数基金为主，以优秀行业指数基金为辅。例如，以红利、基本面、价值、低波动四类策略加权指数基金为主，以消费、医药、中概互联行业指数基金为辅。
- 宽基指数基金比较稳健，适合作为投资主力。优秀行业指数基金长期收益出色，可以提高定投收益效果。这样的思路，更适合普通投资者。
挑选指数基金的三个秘诀：
- 秘诀一：基金规模小于1亿元不要选。通常来说，我们不考虑规模太小的基金
- 秘诀二：挑选费用较低的基金。指数基金的费用主要是：申购费、赎回费、管理费、托管费
- 秘诀三：选择追踪误差较小的基金。第一，基金份额净值增长率与业绩比较基准收益率的差值。第二，基金份额净值增长率标准差与业绩比较基准收益率标准差的差值
定投策略
定投策略：
- 当盈利收益率大于10%时，分批投资
- 盈利收益率小于10%，但大于6.4%时，坚定持有已经买入的基金份额
- 当盈利收益率小于6.4%时，卖出基金
应用：目前国内适合盈利收益率法的品种，主要是上证红利、中证红利、上证50、基本面50、上证50AH优选、央视50、恒生、恒生中国企业等指数的指数基金。这几个品种的投资很简单，当盈利收益率大于10%时就可以投资，小于6.4%时就可以卖出。
掌握长期收益更好的优秀指数基金品种，然后耐心等待熊市低估的阶段定投它们，这是最适合普通投资者的投资技巧。
四种定投方法
定期不定额：要在指数基金低估的时候才去投资，在“微笑曲线”的左侧买入，越跌越买。
慧定投：基于均线的定期不定额。目前支付宝的慧定投，最适合的就是沪深300、中证500，以及创业板这三个指数对应的指数基金。
价值平均策略：基于市值的定期不定额。
估值定投策略：基于估值的定期不定额。
3.3怎么卖？——三种最常见卖出思路
投资者从自身收益角度考虑来止盈，按照“定投低估指数基金，30%收益率止盈”，在2-3年内实现止盈获利是大概率的。
投资者从投资品种的价值角度考虑来止盈，一类是优秀的宽基指数基金，特别是策略加权指数基金，如红利、基本面、价值、低波动等；一类是优秀的行业指数基金；如消费、医药、中概互联等。
不止盈，低估时买入指数基金，长期持有，依靠基金的分红获取现金流。条件：适合股息率高、分红多的指数基金——主要是大盘宽基指数基金，如上证50、沪深300、恒生、H股，以及红利类策略加权指数基金，如中证红利、红利机会等。
4.四步定投计划
第一步：梳理自己的现金流，确定每个月可以定投的金额。
- 指数基金定投一轮大约需要3年以上的时间。
- 每个月拿出多少钱来进行投资，取决于投资者每个月能剩多少钱，毕竟每个人的收入和开支都不相同。拿出不超过剩余金额的一半用于定投指数基金。
- 具体分析一下自己或者家庭每个月的收入和开支（可以配合记账来进行），并根据未来用钱的规划（如未来3年是否有大额资金的使用计划等），确定自己大致的定投金额。
第二步：挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。
第三步：选择熟悉的投资渠道，构建一份定投计划。
第四步：在实践过程中，定期检查、优化。